Лизинг — выгодно и быстро

Время на прочтение 6 минут
08 декабря 2022 3032 прочитали
Потребность аграриев в лизинге сельхозтехники в последние годы стабильно растет, и лизинговые компании предоставляют все более выгодные условия. Давайте разберемся, что же такое лизинг, какие выгоды он дает и как происходит сделка.

Содержание

  1. Что такое лизинг сельхозтехники?
  2. Лизинг выгоднее кредита?
  3. Финансовая выгода лизинга
  4. Возвратный лизинг сельхозтехники
  5. Есть ли разница между российской и импортной техникой при лизинге?
  6. Как происходит заключение сделки?
  7. Если нет возможности осуществлять платежи по лизингу?

Что такое лизинг сельхозтехники?

Это самый доступный финансовый инструмент приобретения и обновления парка техники.

По договору лизинга до момента его окончания техника находится в собственности лизинговой компании, и хозяйство не может ее продать, подарить третьему лицу или обменяться с кем-либо.

Сельхозпредприятие по частям выплачивает лизингодателю всю стоимость техники с небольшими процентами. При этом фермер, пока длится договор лизинга, получает полное право владения техникой и может пользоваться ей без каких-либо ограничений. После того как все платежи выплачены, техника передается в собственность предприятия по остаточной стоимости. При лизинге остаточная стоимость будет существенно ниже, и, как правило, будет определяться в размере последнего платежа, поскольку применяется коэффициент ускорения амортизации.

Срок принятия решения и подписания договора лизинга не превышает нескольких дней, при этом всю процедуру можно завершить и за один день. Простота лизинга заключается в том, что для него не требуется иных документов, кроме подписанной заявки и копии паспорта клиента.

Лизинг выгоднее кредита?

Лизинг и кредит — два абсолютно разных инструмента, и принято считать, что лизинг выгоднее кредитования.

Как отмечает Игорь Тисленко, региональный директор по ЮФО и СКФО компании «Интерлизинг», при кредитовании используется залоговая схема, при которой необходимо наличие самого залога, а далее производится оценка такого залога с применением дисконта — разницы между рыночной и залоговой стоимостью. В случае с сельхозтехникой дисконт может существенно превышать 30%. Многим предприятиям такая ситуация невыгодна с финансовой точки зрения.

Zero prepayment
Нулевой аванс

Обеспечением же лизинга служит приобретаемая техника, дополнительный залог в данном случае не требуется, а размер авансового платежа ощутимо меньше залогового дисконта при кредите.

В случае с сельхозтехникой лизинговые компании в последнее время часто применяют нулевой авансовый платеж. То есть купить трактор Ростсельмаш в лизинг можно вообще без первоначального взноса.

Лизинг выгоднее кредита по срокам, так как отсутствует процедура оценки залога и самого сельхозпредприятия. Не тратится время на сбор и проверку документов. Лизинговые компании при принятии решения отталкиваются от рыночных тенденций и самой техники.

В отличие от кредитов, график погашения при лизинге более гибкий, чаще применяется сезонный график. Практикуются даже договоры с одним платежом в год. К примеру, хозяйство может в декабре 2022 года без первоначального взноса приобрести комбайн Ростсельмаш в лизинг, а первый платеж произвести в декабре 2023 года, после продажи урожая.

Страховые компании, участвуя в качестве партнеров в таких сделках, часто предлагают уникальные для рынка тарифы на страхование, в том числе и на технику Ростсельмаш.

Финансовая выгода лизинга

При лизинге применяется режим льготного налогообложения. Вся сумма лизингового договора относится к себестоимости, то есть снижается база по налогу на прибыль либо любому другому налогу, который привязан к доходам и расходам предприятия. Если говорить только об экономии на налогах, то она в итоге составляет 40% (20% НДС + 20% налог на прибыль).
Buy or lease
Купить или взять в лизинг

Общая сумма платежей по договору лизинга, включая авансовый платеж, за весь срок с учетом оптимизации налогообложения часто выходит значительно меньше, чем стоимость техники, приобретенной по договору купли-продажи. Экономия при лизинге происходит даже с учетом удорожания техники и всех дополнительных расходов, если они есть.

Возвратный лизинг сельхозтехники

В последнее время интерес аграриев вызывает возвратный лизинг. Это сделка, при которой у агрария в собственности уже есть техника, и он продает ее лизинговой компании. После эта техника сразу передается тому же предприятию в лизинг. Такой механизм, как альтернатива кредита, позволяет сельхозпроизводителю пополнить оборотные средства со всеми выгодами лизинговой сделки.

С помощью возвратного лизинга хозяйство может получить деньги быстрее и удобнее, чем при кредитовании, с меньшим залоговым дисконтом.

К примеру, комбайн рыночной стоимостью 10 млн руб. может стать залогом для банковского кредита ориентировочно в размере не более 6 млн руб. А при возвратном лизинге с нулевым авансом сельхозпроизводитель получит полную рыночную стоимость комбайна в свободное пользование для закрытия своих потребностей.

Есть ли разница между российской и импортной техникой при лизинге?

Лизинговая компания приобретает для хозяйства ту машину или орудие, которое выбирает клиент. При этом всегда проверяются поставщик техники и сам предмет лизинга на предмет обременений, чтобы хозяйство могло без рисков получить и эксплуатировать технику.

В то же время лизинговые компании всегда чутко реагируют на рыночную ситуацию. Сейчас они осторожнее подходят к импортной технике, которую крайне сложно купить официальными путями. Поэтому российские агромашины сегодня еще более привлекательны для приобретения. Их преимущество — гарантии:

  • своевременное сервисное обслуживание,
  • наличие оригинальных запчастей,
  • господдержка.

К примеру, сейчас средства на приобретение сельхозтехники выделяются в рамках грантов «Агропрогресс» (до 30 млн руб.) и «Агростартап» (до 5 млн руб.), а также грантов на развитие материально-технической базы (до 70 млн руб.) и развитие семейной фермы (до 30 млн руб.). А программа государственного субсидирования производителей сельхозтехники № 1432 позволяет фермерам покупать у производителей технику с различными скидками.

Как происходит заключение сделки?

Мы уже говорили о том, что лизинг отличается быстротой оформления, это можно сделать за день.

  1. Хозяйство определяется с продавцом и моделью техники или оборудования, после чего обращается в лизинговую компанию.
  2. Менеджер лизинговой компании высылает на электронную почту ссылку на заявку.
  3. Заявка состоит из ряда вопросов, большинство ответов на которые заполняются автоматически после введения ИНН. Заявка заполняется и снова оказывается у менеджера лизингодателя.
  4. Определяются удобный срок договора лизинга, структура платежей и график их погашения.
  5. Заявка в течение нескольких часов проходит процедуру одобрения.
  6. Менеджер лизингодателя готовит договоры и отправляет их на ознакомление.
  7. Подписание договора проводится либо в системе электронного документооборота, либо менеджер лизинговой компании приедет в офис к клиенту.
  8. Клиент вносит аванс, а лизинговая компания производит оплату поставщику техники.

Теперь остается только дождаться поставки техники в хозяйство в оговоренные сроки и своевременно осуществлять платежи в соответствии с выбранным графиком.

leasing steps
Этапы лизинга

Если нет возможности осуществлять платежи по лизингу?

В случае затруднений сельхозпредприятию может быть предложена реструктуризация — изменение графика платежей либо их размера.

Если хозяйство не может продолжать исполнение договора лизинга, то для техники с учетом высокого спроса быстро находят нового покупателя.

Затем происходит сделка купли-продажи, при которой лизинговая компания получает остаток долга, а хозяйство — разницу при ее наличии.

При другом варианте производится замена лизингополучателя: новое хозяйство получает право владения на технику и оставшиеся обязательства по выплатам, урегулирование взаимоотношений прежнего и нового владельцев по ранее оплаченным платежам происходит на основании соглашения.


~

Итак, при лизинге у аграриев появляется возможность не отвлекать из оборота полную сумму для покупки техники, а оставить деньги в бизнесе. С учетом всех преимуществ лизинг сегодня является самым удобным, простым и привлекательным инструментом для приобретения техники.

Еще по теме
Ростсельмаш на Дне Сибирского поля

Четыре шага к правильному трактору

Помогаем пройти путь к покупке трактора, который удовлетворит требования вашего хозяйства, и не потеряться среди множества предложений.